Metodología y clasificación de entidades financieras.
Para la elaboración del Ranking Financiero se utiliza la metodología CAMEL (Capital adequacy, Assets, Management Capability, Earnings, Liquidity), tratando de aplicar los indicadores más adecuados a la realidad del sistema financiero ecuatoriano.
Esta evaluación se emplea, principalmente, en el sector financiero para hacer mediciones de riesgo corporativo. Se trabaja con los resultados de los estados financieros, debidamente ajustados, que las entidades reportan a la Superintendencia de Bancos y a la Superintendencia de la Economía Popular y Solidaria al mes de diciembre de 2017.
Para una aplicación adecuada de esta metodología se arman grupos homogéneos de organizaciones, de tal forma que la base se divide en los siguientes segmentos -en función del monto de sus activos-:
No se elabora un ranking ni para bancos pequeños (activos menores a USD 100 millones) ni para Cooperativas Segmento 2. Estos grupos son bastante heterogéneos y, por lo tanto, la volatilidad de sus indicadores es grande.
La calificación de cada indicador se realiza por la dispersión del resultado (cantidad de desviaciones estándar) en el grupo de análisis. Además, de acuerdo a su naturaleza no todos los indicadores manejan la misma escala de resultados.
Los resultados de estas operaciones se califican de 1 a 5 en función de su dispersión. Cada cifra se multiplica por su ponderación para determinar los puntajes de cada categoría. Luego se suman los puntajes para identificar su clasificación final y a los ganadores. Esta metodología se ha mantenido, lo que permite hacer comparaciones de resultados.
En este año, se añadió el indicador de cobertura (provisiones / cartera vencida y contaminada), ya que se incluye el manejo de provisiones en el análisis. En este caso, la calificación del resultado no se da en función de los promedios y desviaciones, ya que depende de rangos.
Es así como si una entidad tiene más de 250% en este indicador, se le califica con 5 puntos; si tiene entre 200% y 250% con 4; entre 150% y 200% con 3; entre 100% y 150% con 2; y, si tiene menos de 100% el puntaje es 1.
Esto permite reconocer a las entidades con provisiones, pero sin que se premie un elevado excedente en este ámbito, que tampoco sería eficiente.
Más Información:
Tema Central: Ranking Financiero 2018
Evolución del sistema financiero: algunos indicadores
TOP 25 bancos en el mundo: Asia a la cabeza
Regulación de la actividad y concentración de la banca
El sistema financiero es controlado de manera técnica e independiente
Bancos Grandes | Activos mayores a USD 1.000 millones
"Administrar el gasto de una forma prudente es parte de la cultura de Banco Internacional"
Bancos Medianos | Activos comprendidos entre USD 200 y USD 1.000 millones
"Citi ofrece a sus clientes las mejores soluciones financieras con productos innovadores"
Cooperativas grandes | Activos superiores a USD 200 millones
CPN, 4 décadas generando solvencia y confianza
Cooperativas medianas | Activos inferiores a USD 200 millones
Asesoría legal: componente vital en el desarrollo de las actividades del sector financiero
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¿Cómo se unirán la tecnología y la banca en 2018?
Transformación digital para el segmento financiero
Indicadores Ranking Financiero 2018
Para una aplicación adecuada de esta metodología se arman grupos homogéneos de organizaciones, de tal forma que la base se divide en los siguientes segmentos -en función del monto de sus activos-:
- BANCOS GRANDES (+ de USD 1.000 millones)
- BANCOS MEDIANOS (entre USD 200 millones y USD 1.000 millones)
- COOPERATIVAS SEGMENTO 1 (+ de USD 200 millones)
- COOPERATIVAS SEGMENTO 1 (- de USD 200 millones)
No se elabora un ranking ni para bancos pequeños (activos menores a USD 100 millones) ni para Cooperativas Segmento 2. Estos grupos son bastante heterogéneos y, por lo tanto, la volatilidad de sus indicadores es grande.
La calificación de cada indicador se realiza por la dispersión del resultado (cantidad de desviaciones estándar) en el grupo de análisis. Además, de acuerdo a su naturaleza no todos los indicadores manejan la misma escala de resultados.Los resultados de estas operaciones se califican de 1 a 5 en función de su dispersión. Cada cifra se multiplica por su ponderación para determinar los puntajes de cada categoría. Luego se suman los puntajes para identificar su clasificación final y a los ganadores. Esta metodología se ha mantenido, lo que permite hacer comparaciones de resultados.
En este año, se añadió el indicador de cobertura (provisiones / cartera vencida y contaminada), ya que se incluye el manejo de provisiones en el análisis. En este caso, la calificación del resultado no se da en función de los promedios y desviaciones, ya que depende de rangos.
Es así como si una entidad tiene más de 250% en este indicador, se le califica con 5 puntos; si tiene entre 200% y 250% con 4; entre 150% y 200% con 3; entre 100% y 150% con 2; y, si tiene menos de 100% el puntaje es 1.Esto permite reconocer a las entidades con provisiones, pero sin que se premie un elevado excedente en este ámbito, que tampoco sería eficiente.
Más Información:
Tema Central: Ranking Financiero 2018
Evolución del sistema financiero: algunos indicadores
TOP 25 bancos en el mundo: Asia a la cabeza
Regulación de la actividad y concentración de la banca
El sistema financiero es controlado de manera técnica e independiente
Bancos Grandes | Activos mayores a USD 1.000 millones
"Administrar el gasto de una forma prudente es parte de la cultura de Banco Internacional"
Bancos Medianos | Activos comprendidos entre USD 200 y USD 1.000 millones
"Citi ofrece a sus clientes las mejores soluciones financieras con productos innovadores"
Cooperativas grandes | Activos superiores a USD 200 millones
CPN, 4 décadas generando solvencia y confianza
Cooperativas medianas | Activos inferiores a USD 200 millones
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