El ahorro es un link entre el presente y el futuro
El MBA Xavier Serbiá, comentarista financiero de CNN, conversó con www.ekosnegocios.com sobre cómo ahorrar. El también columnista, por invitación del IDE Business School, llegará este 10 de abril a Guayaquil para hablar sobre cómo establecer metas financieras.
Usted afirma que la economía es un área apasionante que marca la diferencia entre llevar una vida plena y autónoma a otra de angustia y pobreza. ¿Qué recomienda al ciudadano común quien muchas veces no sabe cómo ahorrar?
Más me refiero al manejo de los recursos que adquirimos sea por trabajo, éxito empresarial, jugando a la suerte o recibiéndolo por herencia. Tanto en la economía de un gobierno, una empresa, una sociedad o en la economía personal todos nos enfrentamos con el mismo reto: necesidades ilimitadas con recursos escasos. Esto nos obliga a priorizar.
Es cierto que describir, prescribir y dar directrices de cómo mejor usar los recursos limitados e intercambiarlos para satisfacer nuestras necesidades ilimitadas varía dependiendo del caso y las circunstancias –no es lo mismo a nivel personal que una empresa o un gobierno.
A nivel personal, si para una persona o familia su prioridad es cubrir las necesidades primarias como comer -alimentación básica-, tener un techo, desplazarase, trabajar y cubrirse en caso de una situación no esperada, el ahorro debe tomar segundo plano hasta que se pueda cubrir las necesidades inmediatas.
Sin embargo, hay muchos casos donde existe la posibilidad de ahorrar y no se lo hace. ¿Por qué? Algunas razones son exceso de endeudamiento, cultura orientada al consumo y la satisfacción inmediata, creencia de que el gobierno es responsable de cubrir el futuro, dependencia en la apreciación de la casa y las inversiones.
La administración del dinero viene con instrucciones que hay que leerlas y estudiarlas. Que tenemos que balancear entre el presente y el futuro. ¿Queremos baguette hoy pero hambre mañana? ¿Baguette hoy y mañana? O, ¿pan hoy y pan mañana?
¿Cuáles deben ser los focos de inversión para una persona?
Va a depender de varios factores como condición económica actual, prioridades, tolerancia al riesgo, distribución de activos, ingresos, impuestos, etc. No es lo mismo una persona con USD1,000 para invertir que una persona que tiene un USD$1 millón para invertir. La asignación de activos - en que canastas se ponen los huevos sea en activos líquidos, financieros o reales- se condiciona a la persona, no al revés. Lo que sí es un hecho es que todos los casos deben tener algo en común: un plan de inversiones que cubra los objetivos de la inversión, que tipos de activos, la selección, la ejecución y medición de resultados. Ese debe ser el primer foco de las personas. No se debe invertir sin un plan.
Desde su experiencia, ¿en qué malgasta la gente su dinero -con mayor frecuencia?
En viajes, ropa, casa, auto, comida, inversiones, seguros, impuestos, costo de financiamiento, en activos no productivos y que pierden rápido su valor, en la manutención de los hijos, etc. No es que este incorrecto gastar en todo esto. El problema es que hueco aquí, hueco allá, vas sumando y lo que tienes es inundada la economía del hogar.
Hay un problema de objetivos claramente determinados y el control necesario para lograr los objetivos.
¿Ante qué problemas económicos se enfrentará la región (América del Sur) en este año? ¿Qué previsiones se pueden tener ante ello?
Las economías de la región tienen sus peculiaridades y describirlas de forma uniforme sería simplificar las cosas demasiado. Pero, hay fuerzas macro que afectarán a todas.
Una es la desaceleración económica de China lo que pone presión a las compañías que directa o indirectamente dependen de la exportación de materia prima -minerales, productos agrícolas. Esto pone presión no sólo a los resultados de esas empresas, también al empleo y a los gobiernos. También es una oportunidad para aquellas compañías que pueden producir productos y servicios con valor agregado debido a que China está en un proceso de impulsar más el consumo interno.
La otra fuerza es la economía estadounidense. Por un lado, el crecimiento económico lleva a la Reserva Federal a prender el “vacuum” y aspirar poco a poco la inyección de dólares en la economía. Esto implica que las economías de la región verán una disminución de flujo de capital –se traduce en menos inversión y/o tendrán que pagar más por financiarse- para proyectos públicos y privados. Pero, también el crecimiento económico en Estados Unidos es positivo para aquellas empresas que exportan porque la fortaleza entre los estadounidenses implica mayor consumo, mayor demanda, mayor importación.