El crédito es un impulsor de desarrollo y así lo han demostrado las cifras. En el caso de Ecuador, la estimación de crecimiento de la economía para 2021 mejoró, en parte, gracias a la dinamización del crédito que otorgan los bancos privados, informó el Banco Central del Ecuador (BCE). Pero ninguna actividad económica es rentable y sostenible en el largo plazo si no es responsable. La banca privada del país está convencida de que, en su gestión de colocación de crédito y en sus modelos de negocios en general, un pilar indispensable es el de la responsabilidad ambiental y social. Por ello, desde 2017, mediante los bancos que forman parte de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca) comenzó la implementación de un Sistema de Análisis de Riesgos Ambientales y Sociales (SARAS). Este fue uno de los primeros pasos dentro de la estrategia de banca sostenible que emprendió Asobanca tras la firma del Primer Protocolo de Finanzas Sostenibles, que se dio en 2016 y la posterior creación del Comité de Finanzas Sostenibles de la Asociación. “Nuestro esfuerzo para una verdadera transformación de la banca ecuatoriana en materia de prácticas sostenibles se ve reflejado en el avance del desarrollo, capacitación e implementación del SARAS. Para la banca es fundamental no solo la viabilidad económica sino también ética, social y ambiental de los proyectos que buscan financiamiento”, señala Marco Rodríguez, Presidente Ejecutivo, Subrogante, de Asobanca. Desde 2017, varios bancos ecuatorianos comenzaron la implementación de este sistema que es una importante herramienta que contribuye a la lucha contra el cambio climático y otros problemas sociales. El SARAS es un conjunto de políticas, prácticas, procedimientos y herramientas necesarios para la identificación, evaluación, gestión y monitoreo de riesgos ambientales y sociales en las operaciones crediticias. Las entidades que aplican el sistema suelen, por ejemplo, elaborar una lista de exclusión (o instrumento similar) en la que se descartan aquellas actividades o sectores que no son objeto de financiamiento en la institución, ya sea por temas regulatorios, de reputación, apetito de riesgo, o por equivalencia con listas de exclusión de entidades que otorgan fondeo internacional. En el manual práctico para la implementación de SARAS elaborado por eco.business Fund, se detallan algunos beneficios de la implementación de este sistema, entre ellos: permite reducir riesgos operativos y de crédito de una institución, ayuda a conocer mejor a los clientes y a generar oportunidades de negocio más productivas y favorables para el medio ambiente y la sociedad, pero también, es clave porque ayuda a las entidades bancarias a responder a las demandas del mercado, como por ejemplo, requerimientos para financiamiento internacionales que suelen solicitar organismos internacionales y multilaterales. ¿Cómo implementar Saras? eco.business Fund destaca que el SARAS debe estar integrado a las políticas y prácticas de otorgamiento de crédito; es decir, no debe ser un proceso aislado o paralelo al otorgamiento de crédito, pues podría convertirse en un mero trámite burocrático sin utilidad y sin cumplir con su objetivo final, que es la reducción de riesgos y la generación de oportunidades. El desarrollo y la implementación de un SARAS deben estar alineados con una estrategia de sostenibilidad que defina los principios, ejes de acción, programas estratégicos, y otros temas relacionados con la gestión sostenible del banco. La estrategia de sostenibilidad debe ser corregida con la estrategia de negocios y debe estar plasmada en una política de sostenibilidad (o documento similar), que contenga los lineamientos para la gestión sostenible de la institución, indica el manual de eco.business Fund. No existe un modelo estándar de SARAS aplicable a todas las instituciones financieras, sino que su diseño debe adaptarse a cada proceso crediticio, objetivos, capacidades y necesidades, señala. En otras palabras, el SARAS debe diseñarse a la medida de la institución financiera. En Ecuador, por ejemplo, Banco Solidario, una entidad financiera con fuerte enfoque en microfinanzas, implementó SARAS en el año 2021 en la cartera de microempresa a través de la app SoliAmbiental. El sistema permite categorizar el riesgo ambiental y social de las actividades de los clientes en bajo, medio y alto impacto; además, entrega al cliente recomendaciones para mitigar el impacto. El 97% de los créditos de esta entidad son de medio y bajo impacto. “Aplicamos el SARAS a través de la app SoliAmbiental, aprovechando la tecnología como una herramienta para mejorar eficiencia, productividad y estandarizar procesos, lo que a su vez mejora la toma de decisiones. Los clientes sienten que los apoyamos a gestionar mejor sus negocios, les damos insumos. Así mantenemos nuestra cercanía con ellos”, señala Santiago López, gerente de Negocios Microempresa de Banco Solidario. Añade que el objetivo de la entidad es que el 100% de clientes sean evaluados con la herramienta y realizar acciones para apoyarlos a mitigar los impactos sociales y ambientales que sus actividades pudieran generar. Citibank Ecuador es otra entidad bancaria que ha implementado el sistema SARAS. “La misión de Citi es ser un socio confiable para nuestros clientes proveyendo servicios financieros de manera responsable para generar crecimiento y progreso económico. Implementar SARAS es ser responsable y por ende consecuente con nuestra misión”, señala Rocío Velarde, gerente general de Citibank Ecuador. Velarde destaca además que el camino de sostenibilidad de Citi a nivel global tiene ya 25 años y añade que la entidad tiene una agenda de progreso sostenible con tres ejes de trabajo: Estos son solo dos ejemplos de lo que están haciendo los bancos privados del país en materia de responsabilidad ambiental. La banca es consciente de que es fundamental identificar y evaluar el riesgo ambiental para evitar o reducir el daño causado al planeta por ciertas actividades. Un impacto negativo al ambiente y a la comunidad que no se ha evitado o mitigado puede convertirse en un riesgo ambiental para la institución financiera. La banca se enorgullece en ser un sector líder en el país en la implementación de este tipo de herramientas que son interesantes esfuerzos para cuidar el planeta tierra. Por _ Asobanca