Las pymes constituyen alrededor del 40% del total de empresas en Ecuador con actividades productivas y generan el 28% del empleo formal, según el INEC en 2023. No obstante, el acceso al financiamiento sigue siendo uno de los principales obstáculos para el crecimiento de estas empresas en el país. Ante este panorama, conversamos con Valeria Llerena, Directora Ejecutiva de la Red de Instituciones Financieras de Desarrollo (RFD), quien nos ofreció un análisis del sector de las pymes. Además, recogimos testimonios de bancos y cooperativas que compartieron su visión y los esfuerzos que están realizando para facilitar el acceso a créditos. Dentro del estudio de la RFD llamada “Inclusión Financiera en el Ecuador en 2024” evidencia que el financiamiento de las pymes se encuentra estrechamente relacionado con las condiciones económicas y sociales por las que atraviesa el país. Por ello, “existen ciclos de aceleración y desaceleración en la colocación del crédito para pymes cuando existe expansión y contracción del PIB o cuando se presentan eventos que inciden en el normal desenvolvimiento de las actividades económicas”, señala la experta. Por ejemplo, durante la pandemia por Covid-19 de 2020 se evidenció una caída promedio de la colocación del crédito para estas empresas en -19% con respecto a 2018 (periodo pre pandemia) y en post pandemia (entre 2022 y 2024), el crédito únicamente creció en promedio 13% por la crisis energética y de inseguridad que afectó a las actividades económicas, lo que incide en la capacidad de pago de las empresas y, por ende, en su endeudamiento. También te puede interesar: Dinamizar las exportaciones de las pymes ecuatorianas: una visión desde la oportunidad Desafíos y soluciones para el sector Las pymes enfrentan desafíos al acceder a productos y servicios financieros formales. “En un estudio desarrollado por la Sparkassenstiftung Alemana Latinoamérica y el Caribe (DSIK), que se cita en el estudio de la RFD, señala que la falta de garantías, los costos de la formalidad, los costos fijos, los requisitos previos para obtener un crédito, el historial crediticio, la falta de habilidades financieras, de personal calificado dentro de las entidades financieras para asesorar a las pymes y los pocos productos financieros específicos para ellas son algunos de los limitantes que tienen que sortear estas empresas para obtener financiamiento”, destaca Valeria. Ante esta problemática, la RFD trabaja de la mano con sus entidades miembros en el desarrollo de productos y servicios financieros enfocados en la protección al cliente, la implementación de programas de educación financiera, alianzas con empresas para la digitalización y en la adopción de procesos digitales, para fomentar la inclusión financiera de manera responsable. Visión de bancos y cooperativas Nelly del Pilar Molina, Gerente de Servicios Cooperativos de Jardín Azuayo, señala que las instituciones financieras atraviesan un período de alta liquidez, en parte debido a la inseguridad y a una menor demanda de créditos. Para incentivar el financiamiento productivo, especialmente hacia las pymes, muchas entidades han optado por reducir sus tasas de interés. En el caso de Jardín Azuayo, se realizó un análisis del mercado y se ajustaron las tasas según el tipo de crédito y segmento. Por su parte, Banco del Pacífico destaca su compromiso con las pymes a través de su nueva “Banca Pyme”, una estrategia con enfoque social que ofrece condiciones preferenciales como tasas desde el 9,5%, plazos de hasta 5 años para capital de trabajo y hasta 7 años para activo fijo, con períodos de gracia de hasta 6 meses para capital de trabajo, según el tipo de producto.