El crecimiento ha sido veloz y furioso, impulsado por el sólido sector bancario que cada vez crece más, agiliza su digitalización, las preferencias de los clientes cambian y el apoyo de inversores y reguladores crece cada vez más. Según un estudio de Mckinsey presentado en octubre de 2023, para julio de ese mismo año, las fintechs que cotizaban en bolsa representaban una capitalización de mercado de USD 550 mil millones, un aumento del doble en comparación a 2019. Además, en el mismo período, había más de 272 unicornios fintech, con una valoración combinada de USD 936 mil millones, siete veces más que las 39 empresas valoradas en mil millones de dólares o más hace cinco años atrás. Desaceleración En 2022, una corrección del mercado desencadenó una desaceleración de este explosivo impulso de crecimiento. El impacto se sigue sintiendo hoy. La actividad de financiación y transacciones ha disminuido en todos los ámbitos, y hay menos ofertas públicas iniciales y cotizaciones de SPAC (empresas de adquisición con fines especiales), así como una disminución en la creación de nuevos unicornios. Cifras de Statista prevén que la base global de usuarios de fintech supere los 3.500 millones para 2024. El entorno macroeconómico también sigue siendo desafiante e incierto. En tal escenario, las fintech están entrando en una nueva era de creación de valor. La última era se centró en que las empresas fueran experimentales: asumieron riesgos y buscaron el crecimiento a toda costa. En la nueva era, un entorno de financiación desafiante, significa que las fintech ya no pueden darse el lujo de acelerar. Para seguir siendo competitivos, deben correr a un ritmo más lento, pero constante. También te puede interesar: Rk Sectorial: las 200 empresas con mejor desempeño en los últimos 20 años La inversión ha bajado El valor de la inversión en empresas fintech a nivel mundial disminuyó notablemente en 2023. Al menos así lo demuestran las cifras de Statista. Ese año, la región de América donde aparecen países de Sudamérica y El Caribe tuvo el nivel más alto de inversión: USD 78,3 mil millones. Además, fue la que menor disminución tuvo en comparación a 2022. En comparación con el crecimiento anual de los ingresos del 6 por ciento de la banca tradicional, las fintech podrían registrar un crecimiento anual de los ingresos del 15 por ciento durante los próximos cinco años, según McKinsey. No obstante, la industria fintech aún tendrá varias oportunidades por desbloquear. Los inversores se están adaptando a un nuevo paradigma financiero con tasas de interés e inflación más altas, lo que ha alterado su evaluación del riesgo y la recompensa. Por otra parte, la investigación de McKinsey muestra que se espera que los ingresos de la industria fintech crezcan casi tres veces más rápido que los del sector bancario tradicional entre 2022 y 2028. El optimismo es esencial, pues en América Latina, el mercado fintech demuestra su buena salud: la región ha pasado de tener 1.160 compañías en 2018 a 2.500 solo tres años después. Además, presenta un crecimiento económico anual sostenido de un 37%, según los datos proporcionados por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID). La organización destaca que “las plataformas ‘fintech’ son una solución potencial a los retos de inclusión financiera que enfrenta la región”. Muestra de ello es que un 36% de las startups ‘fintech’ presentan soluciones para incluir a segmentos de la población excluida del sistema financiero formal, con Venezuela y Paraguay como los dos países más destacados en este ámbito. Algunas tendencias Open Banking: Una investigación de Enebro predijo que el valor total de las transacciones de banca abierta alcanzaría los 330.000 millones de dólares en 2027. Eso supone 57.000 millones de dólares en 2023, un crecimiento total del 479 %. Pagos B2B: Se está produciendo una transición hacia soluciones ‘business to business’ (B2B), donde hay una gran oportunidad para desarrollar productos ‘fintech’ que aborden los desafíos de las pequeñas y medianas empresas, afirma BBVA. Modelos de pago como ‘Buy Now, Pay Later’ permite fraccionar un importe en varias cuotas.