Esto representó, al 2022, un monto transaccionado de USD 342.777 millones, lo que significa un incremento anual del 27%. Estos datos son parte del segundo estudio de transacciones bancarias con información inédita realizado por la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (Asobanca) denominado La era de la banca digital en Ecuador. Este estudio técnico considera a las transacciones bancarias como los movimientos de dinero realizados por empresas y personas mediante canales digitales (móvil e internet), físicos (ventanilla y corresponsales no bancarios -CNB-) y remotos (cajeros y autoservicios). El aumento de las transacciones -tanto en monto como en cantidad- refleja un mayor dinamismo económico, así como el apoyo y acompañamiento que prestan los diversos canales de los bancos privados para toda la población. Del total de los 929 millones de transacciones, el 49,1%, o unos 456 millones, fueron por canales digitales, seguido por los canales físicos con el 30,2% (281 millones) y el 20,7% (193 millones) los remotos. Además, el estudio revela un decrecimiento en el valor promedio de cada operación. El valor promedio cayó a USD 30, al pasar de USD 399 en 2021 a USD 369 en 2022. Este resultado reafirma los esfuerzos de la banca por una mayor inclusión financiera, a través del aumento en el número de operaciones y la realización de transacciones más cotidianas y de menos valor. Si bien la pandemia impulsó la utilización de canales digitales, el uso se sigue expandiendo como la forma más utilizada / preferida de seguir haciendo transacciones bancarias en Ecuador, lo que facilita a los usuarios el acceso a sus cuentas, acelera las transferencias y pagos, permite administrar las finanzas de manera rápida y segura, y fortalece la cadena de pagos en las actividades económicas. Transacciones digitales aumentaron 63,3% Las transacciones efectuadas por canales digitales en 2022 aumentaron en 63,3% comparado con 2021, o el equivalente a 177 millones, y 336,1% más que 2019, año pre pandemia. Este crecimiento ocurre principalmente por el aumento del número de transacciones por canales móviles (aplicaciones), al pasar de 23 millones a 350 millones de transacciones entre 2019 y 2022, es decir, 15 veces más operaciones entre los periodos analizados. Estas cifras evidencian un cambio de tendencia para transaccionar, priorizando la digitalización de los productos y los servicios bancarios, lo que permite a sus clientes mantener, entre otras cosas, la cadena de pagos entre los actores de la economía. Transacciones por canales físicos El informe de Asobanca establece que, mediante los canales físicos, los usuarios realizaron 281 millones de operaciones en 2022, un 13,2% más que en 2021. Cabe indicar que, en 2019, estos canales eran los preferidos por la mayoría de los usuarios del sistema bancario con 243 millones de transacciones, ahora este puesto lo ocupan los canales digitales. Sin embargo, el estudio revela que una importante parte de la población todavía prefiere el uso de la ventanilla que implica el manejo de dinero en efectivo. Es así como en 2022, la mayor cantidad de usuarios se registró en el canal físico ventanilla, con 9,5 millones. Por su parte, los corresponsales no bancarios tuvieron 7,4 millones de usuarios (46,7% más que en 2019) y el móvil, con 6,7 millones de usuarios. Mayoría de montos transaccionados ocurre por canales digitales Si se analiza por monto, el estudio señala que, del monto total transaccionado en 2022 (USD 342.777 millones), el 51,2% se realizó por canales digitales, el 42,7% mediante canales físicos y el 6,1% por remotos. En 2022, los montos transaccionados por canales móvil e internet (digitales) aumentaron un 37,3% más (USD 47.695 millones) con relación a 2021 y 121,6% más, o el equivalente a USD 96.298 millones, comparado con 2019. Una mayor cantidad en montos transaccionados es una muestra de la recuperación y mayor dinamismo de la economía nacional y de la confianza que tienen los usuarios en el sistema financiero por la seguridad que ofrecen los distintos canales bancarios para sus operaciones. Usuarios de canales digitales crecen En 2022 hubo 6,7 millones de usuarios del canal móvil y son los que más crecen. Por ejemplo, entre 2021 y 2022 aumentaron un 56%, mientras que entre 2019 y 2022, ese porcentaje fue de 463% (5,5 millones adicionales). Es decir, en 2022 hay seis veces más usuarios del canal móvil que en 2019. En tanto, los usuarios del canal internet crecieron 34% (767 mil usuarios más) entre 2019 y 2022. De esta manera, se observa cómo la digitalización de la banca cada vez más se posiciona como una de las principales opciones de los usuarios para transaccionar, gracias a la comodidad y servicios complementarios que ofrece. Millennials y centennials, a la vanguardia Los millennials, es decir, personas entre 27 a 42 años, son la generación que mayor participación tuvo en todos los canales transaccionales en 2022, con 418 millones de operaciones que implica USD 79.101 millones transaccionados. La presencia de los millennials se hace cada vez más relevante por su adaptación a los diversos canales digitales disponibles. Este grupo adoptó al celular como su canal principal para realizar sus transacciones. Por este canal, los millennials realizaron 207 millones de transacciones en 2022. Es importante destacar que las personas entre 13 a 26 años (centennials) son los que más crecen al momento de realizar transacciones. En número de transacciones aumentaron 67,7% (44 millones) y en monto tuvo un incremento del 41,4% (USD 3.308 millones). Las cifras evidencian que los centennials cada vez más tienen mayor participación en las transacciones bancarias, por lo que su comportamiento evidencia las tendencias preferidas de las generaciones más jóvenes. El incremento en la transaccionalidad -en todas las generaciones- ocurre principalmente por el uso del teléfono móvil. De acuerdo con el estudio, los centennials realizaron el 49,3% (54 millones) de sus transacciones por medio del canal móvil en 2022; para los millennials, el 49,4% (207 millones); para la generación X el 34,7% (72 millones) y para baby boomers, el 22,9% (17 millones). También te puede interesar: La transformación digital en la banca Una mayor inclusión financiera de mujeres El estudio revela los esfuerzos de los bancos hacia una mayor inclusión financiera de las mujeres y en la reducción de las brechas de género. En 2022, las mujeres realizaron 402 millones de transacciones, mientras que los hombres realizaron 413 millones de operaciones. Sin embargo, las mujeres presentan un mayor crecimiento en el número de transacciones, con el 42,6% (120 millones más), apalancado por el móvil, canal por el cual se realizaron 178 millones de transacciones (106,7% más que en 2021). Además, las mujeres priorizan el uso de los CNB a la hora de realizar sus transacciones. Ellas realizaron el 54,0% (85 millones) del total de las transacciones por este canal en 2022, lo que demuestra que este canal facilita la inclusión financiera y permite ser una opción adecuada para que las mujeres realicen sus transacciones. Estos resultados muestran que la banca ecuatoriana ofrece una amplia gama de canales para que las personas puedan transaccionar desde cualquier lugar, a cualquier hora y con seguridad. Fuente: Asobanca